事實上，買車險真要精打細(xì)算的話，絕對不可能從 “見費(fèi)出單”這類環(huán)節(jié)節(jié)約出來，而是要通過分析車輛、司機(jī)的具體情況來量“車”定做。

由于每個車主、車輛的情況不可能完全相同，每個車主都需要根據(jù)實際情況來為車輛投保。如果車主經(jīng)濟(jì)條件比較好，風(fēng)險意識比較強(qiáng)，則建議選擇風(fēng)險保障較為全面的保險方案，除了交強(qiáng)險、商業(yè)三責(zé)險、車損險、車上人員責(zé)任保險、盜搶險等必要的險種外，還可考慮玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險、車輪單獨損失險、交通事故精神損失賠償、涉水行駛發(fā)動機(jī)損失險等。都邦保險專家按照車輛和車主的不同組合進(jìn)行了分析。

新手新車。新手開新車，技能肯定不夠熟練，刮刮蹭蹭在所難免，所以首先要選擇車輛損失險。車身劃痕保險，可以使車輛受到他人惡意或者無意劃傷后損失得到如數(shù)補(bǔ)償。新車相對于舊車被盜竊的概率很高，全車盜搶險必須進(jìn)入新車的保險方案。新車自燃的概率比較小，自燃損失險可以忽視。因此，交強(qiáng)險、車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任保險、劃痕損失保險包含了可能遇到的大部分風(fēng)險，基本可以形成一個比較完善的保險方案。

新手舊車。新手最大的風(fēng)險就是技術(shù)不熟練，加之老車車輛的性能肯定不如新車，對第三者造成傷害的可能性也就比較大。所以，一份金額比較高的商業(yè)三責(zé)險必不可少;車輛自身損失的風(fēng)險比較大，車損險最好選擇投保;車輛的老化，使得車輛自燃的概率加大，必須購買自燃損失保險;車上人員的風(fēng)險同樣要防范。對一輛老車來說，盜搶險、劃痕險可以放棄或者減少購買。

老手新車。老手駕駛技術(shù)比較高超，小事故不多，但是從有關(guān)數(shù)據(jù)來看，比較大的交通事故往往與老司機(jī)有關(guān)，所以保額比較高的三責(zé)險、車損險、車上人員責(zé)任保險最好納入保險方案，其豐富的用車 (包括駕駛與停放)經(jīng)驗，使得其車輛的其他風(fēng)險相對比較低，盜搶、劃痕、玻璃單獨破碎等險別可以視其具體情況自行選擇?？荚嚧笫占?/p>

老手老車。高超的駕駛經(jīng)驗加上舊車，由于對第三者的風(fēng)險無法事先預(yù)測，商業(yè)第三者責(zé)任險必須購買，同時還要保障駕駛員本身與車上乘客的風(fēng)險加以保障外，其余險別也可以放棄或者視具體情況選擇購買。