現(xiàn)在很多在校投保引糾紛案例，明明不用賠，卻因?yàn)檫@一個(gè)理由，保險(xiǎn)公司要理賠16000元。生病是我們所有人都不愿意碰到的事情，可是誰又能阻擋病毒的襲來呢?曾經(jīng)我們都以為疾病很遠(yuǎn)，曾經(jīng)以為只有老人弱者才會(huì)容易大病，直到身邊也出險(xiǎn)了各種疾病的例子，才猛然驚醒，原來疾病就發(fā)生在身邊，今天講述的是一個(gè)小學(xué)生生病理賠的案例。

01小學(xué)生理賠案例。

2004年至2007年8月，小學(xué)生周某，都是通過班集體收保險(xiǎn)費(fèi)的形式，統(tǒng)一繳納保費(fèi)。期間，周某患腎病住院治療，保險(xiǎn)公司對其支付保險(xiǎn)金。2007年9月，周某按照學(xué)校要求，又一次繳納保費(fèi)，在2008年3月以及7月，因?yàn)槟I病綜合癥兩次在醫(yī)院治療，花去醫(yī)藥費(fèi)22545元，此次治療后，周某再一次向保險(xiǎn)公司申請理賠，但被告知投保單位已經(jīng)被換了一家保險(xiǎn)公司，結(jié)果后來的保險(xiǎn)公司以“責(zé)任免除”為由拒賠。由于周某在投保前患有腎綜合癥等疾病，并在投保時(shí)進(jìn)行了隱瞞，屬于責(zé)任免除，所以不賠。

責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人投保前已患有的疾病，以及嚴(yán)重并發(fā)癥或后遺癥、生理缺陷或殘疾的治療及康復(fù)費(fèi)用責(zé)任免除。于是周某家屬對保險(xiǎn)公司提起訴訟。

法院：投保的時(shí)候，周某未在合同上簽字，也沒有證據(jù)表明保險(xiǎn)公司向周某口頭詢問相關(guān)內(nèi)容，因此，不能證明周某故意隱瞞疾病，所以判定保險(xiǎn)公司支付理賠金額16346元。保險(xiǎn)法第十八條：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不成立。

02案例分析

(1)責(zé)任免除，即保險(xiǎn)公司責(zé)任除外，出險(xiǎn)責(zé)任免除中的情況不予賠償。(2)沒有在合同上簽字，意味著不了解責(zé)任免除，保險(xiǎn)公司沒有盡到明確告知，所以理虧，應(yīng)予賠償。(3)對于保險(xiǎn)公司來說，當(dāng)發(fā)現(xiàn)投保人沒有簽名，一方面可以選擇退還保險(xiǎn)金額;另一方面讓投保人補(bǔ)簽。(4)對于投保人來說，針對于以前的保單，如果自己沒有在保險(xiǎn)合同上親筆簽名，屬于操作中的違規(guī)，保險(xiǎn)合同不予生效，投保人可要求全額退款?，F(xiàn)在投保，除了親筆簽名，還會(huì)要求語音回訪。如果有不了解的合同內(nèi)容，在回訪的時(shí)候也可直接詢問清楚。

寫在最后：你的家庭經(jīng)得住意外和重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)嗎?如果不能，建議選擇商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障，寧愿花一個(gè)月工資買保險(xiǎn)，不花一生積蓄進(jìn)醫(yī)院。保險(xiǎn)很復(fù)雜，究竟怎么買?提前做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，這樣才能避免多花冤枉錢。