年金保險是否具有成本效益，其作用是什么？從某種意義上說，年金保險和人壽保險的作用相反。人壽保險為被保險人因過早死亡而造成的收入損失提供經(jīng)濟保護(hù)，而年金保險是一種經(jīng)濟儲備金，可防止被保險人因壽命長而失去收入來源或耗盡其積蓄。

如果一個人的壽命與他的預(yù)期壽命相同，那么他參加年金保險既未獲益也未損失;如果他的壽命超過了預(yù)期壽命，那么他就獲得了額外支付，其資金主要來自沒有活到預(yù)期壽命的那些被保險人繳付的保險費。所以年金保險有利于長壽者。

從本質(zhì)上講，年金保險并不是真正意義上的保險，而是人們通過壽險公司進(jìn)行的一項投資，它代表年金合同持有人同壽險公司之間的契約關(guān)系。當(dāng)投保客戶購買年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。當(dāng)然保障的內(nèi)容取決于投保人所購買的年金的類型。

關(guān)于年金類型，年金險按照領(lǐng)取方式可以劃分為養(yǎng)老年金，終身年金，定期年金以及教育年金。

養(yǎng)老年金很好理解，就是約定退休后開始領(lǐng)，領(lǐng)取終身終身年金同上，也是約定好終身領(lǐng)取就是終身年金定期年金，就是只靈氣領(lǐng)取一段時間。

最后教育年金就是孩子上學(xué)后開始領(lǐng)，就是教育年金。

那么除了領(lǐng)取金額外，那就是現(xiàn)金價值了?，F(xiàn)金價值則決定了我們買的這款年金險現(xiàn)在值多少錢。按照現(xiàn)金價值也可以劃分成儲蓄型年金以及純年金險。儲蓄型年金的特點就是現(xiàn)金價值高、回本快、靈活性高、領(lǐng)取金額稍低，這個是更注重流動性。而純年金則是現(xiàn)金價值低、回本慢、靈活性比較低、領(lǐng)取金額相對來講高一些，這個更注重總收益。我們很多人都認(rèn)為年金險即能領(lǐng)錢又能返本，完全就是穩(wěn)賺不賠的買賣啊，相當(dāng)劃算。但是這種年金險劃算嗎?一般在如此有誘惑力的宣傳以及誤導(dǎo)下，有很多朋友就欣然接受的去購買了年金險。當(dāng)然也會有人會要求代理人以及自己算一算這個保險的收益率如何。

但是我們首先要知道，你買一款保險的目的是什么?這款保險能否解決你的需求。所以我們要知道年金險的收益往往并不高。年金險具備保險的優(yōu)勢：如安全，規(guī)劃性強，但這一優(yōu)勢有局限性且并非人人都需要。