我們都了解意外險(xiǎn)分為長(zhǎng)期意外險(xiǎn)以及短期意外險(xiǎn)，而且我們都無(wú)法預(yù)判明天和意外哪個(gè)先來(lái)。意外的發(fā)生是隨機(jī)的，不論男女老少，任何時(shí)候都有可能發(fā)生意外，因此人人都需要意外險(xiǎn)。所以隨著我們的生活水平提高以及，保險(xiǎn)意識(shí)覺(jué)醒，我們大家都有買(mǎi)保險(xiǎn)的習(xí)慣，尤其是意外險(xiǎn)錢(qián)還不多，而且保障還比較實(shí)在，那么我們今天就來(lái)講解一下長(zhǎng)期意外險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)哪個(gè)好，我們應(yīng)該如何分辨呢?接下來(lái)我們以保障時(shí)間、保費(fèi)、續(xù)保及保障責(zé)任分別來(lái)說(shuō)說(shuō)他們之間有什么不一樣?

不知道大家發(fā)現(xiàn)沒(méi)有，市面上常見(jiàn)的意外險(xiǎn)大多是一年期保障的消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，長(zhǎng)期意外險(xiǎn)可以說(shuō)是非常罕見(jiàn)了。大部分保險(xiǎn)消費(fèi)者一直以來(lái)買(mǎi)的都是短期消費(fèi)險(xiǎn)，有很多人甚至都不知道還有長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的存在。那么，這樣懸殊的存在感，是否就表明短期意外險(xiǎn)比長(zhǎng)期意外險(xiǎn)更好呢?其實(shí)，并非如此。這兩類意外險(xiǎn)，并沒(méi)有孰高孰低之分，它們都有各自獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

一、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，一般指保障較長(zhǎng)一段時(shí)間，比如20年、30年，或者保障至60周歲、70周歲，或者保障至終身的意外險(xiǎn)。長(zhǎng)期意外險(xiǎn)并不是單純地延長(zhǎng)了保障期限，相較于短期意外險(xiǎn)，它有自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：

1、保障穩(wěn)定。一旦投保長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率不會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而變化，每年需繳納的保費(fèi)都是固定的。另外，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生傷殘，長(zhǎng)期意外險(xiǎn)賠付后，保單并不會(huì)隨之終止，傷殘保障和身故保障仍然有效——也就是說(shuō)，已發(fā)生傷殘的被保險(xiǎn)人不用再面對(duì)重新投?；蛘呃m(xù)保時(shí)，被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

2、老年時(shí)期仍然能享受高保障。

大家都知道，針對(duì)老年人的意外險(xiǎn)，保額多在10-20萬(wàn)左右，然而老年人又是意外高發(fā)人群，這樣的意外保額對(duì)于有些消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，可能是達(dá)不到其需求的。而在購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期意外險(xiǎn)時(shí)，選擇了高保額的話，直至老年時(shí)期依然可以享用。

二、短期意外險(xiǎn)，嚴(yán)格來(lái)講，主要指某一時(shí)刻，某一短時(shí)期內(nèi)的意外保險(xiǎn)，比如保障按小時(shí)計(jì)算的航意險(xiǎn)、乘意險(xiǎn)等交通意外保險(xiǎn)，保障按天計(jì)算的旅游意外險(xiǎn)等，這里將常見(jiàn)的一年期意外險(xiǎn)也算作短期意外險(xiǎn)。短期意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)主要有：

1、保障靈活。

隨著年齡的增長(zhǎng)、職業(yè)的變化，人們面對(duì)的意外風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)有所不同，需要的意外保障也會(huì)發(fā)生變化。而短期意外險(xiǎn)由于保障期間短，投保人可以根據(jù)自己的保障需求變化，靈活增加或者替換所需的保障，比如增加身故保額，或者增加猝死保障等。

2、保險(xiǎn)杠桿高。

保險(xiǎn)杠桿高，指用很少的錢(qián)就獲得最大的保障?？梢哉f(shuō)，這是短期意外險(xiǎn)最吸引人的一點(diǎn)。一般，短期意外險(xiǎn)的價(jià)格在幾十元到幾百元不等，其中有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供高達(dá)百萬(wàn)的人身意外保障，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的杠桿作用。